金融安则国安。法治是金融稳定和国家安全的重要基石。习近平同志在福建、浙江工作期间，就对金融事业发展倾注了大量心血。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视金融法治建设，2023年10月召开的中央金融工作会议更是明确提出：“要加强金融法治建设，及时推进金融重点领域和新兴领域立法正规的配资网站，为金融业发展保驾护航。”党的二十届四中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》强调加快建设金融强国，并围绕这一目标作出系统部署，充分彰显了党中央对金融工作的高度重视与战略引领。
钱塘江金融港湾、开启移动支付新时代的支付宝、从服务社起步的台州“一城三商行”……作为民营经济大省，浙江在金融领域同样成绩斐然。近年来，浙江省检察机关认真贯彻落实党中央关于金融工作的重大决策部署及最高人民检察院出台的《关于充分发挥检察职能作用 依法服务保障金融高质量发展的意见》，不断创新金融检察工作，如杭州市检察机关重点加强数字检察赋能金融检察专业化建设；宁波、嘉兴、绍兴等地检察机关重点落实金融领域行政执法与刑事司法衔接机制；金华市检察机关重点研究金融犯罪案件追赃挽损，为浙江金融强省提供了法治保障。
“东南形胜，三吴都会，钱塘自古繁华。”浙江自古以来便是经济繁荣、商贸昌盛之地。改革开放后，浙江更是凭借敢为人先的“弄潮儿精神”，在经济发展的浪潮中勇立潮头：温台沿海地区率先办厂创业，逐步覆盖全省。截至今年6月，浙江省在册民营企业和个体工商户1090万户，占在册经营主体总量的96.8%。
实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，二者协调发展才能实现良性循环。随着经济快速发展，浙江在金融领域不断改革创新，形成了服务实体精准、普惠金融发达、数字金融突出、绿色金融稳健、跨境金融活跃等特点。
以位于沿海地区的台州市为例。作为中国民营经济发祥地之一，台州市下辖椒江区、黄岩区、路桥区、临海市、温岭市、玉环市和天台县、仙居县、三门县。1979年，温岭核发了中国最早的个体工商业营业执照；1982年，温岭诞生了中国第一家股份合作制企业；1986年，黄岩出台了中国首个股份合作制“红头文件”；1997年，路桥诞生了中国第一家民营汽车企业吉利；2015年，台州市被确定为全国首个“小微企业金融服务改革创新试验区”……与此同时，台州市金融发展令人瞩目，业内甚至有“小微金融，全国看浙江、浙江看台州”的说法。
何以台州？“台州民营经济、小微金融之所以发展领先，与和合文化的传承发展有很大关系。”台州市检察院党组书记、检察长周晓杨告诉记者，台州是和合文化的发源地，和合文化蕴含的“和而不同”“善解能容”“合作共赢”等思想内涵，为台州民营经济创造了良好包容的营商环境，各行各业的民营企业在这里百花齐放、共生共荣。不仅如此，和合文化也激发了台州小微企业融资新动能，金融服务社、民间互助会两种民间融资形式应运而生。
1988年，台州市专门为小微企业放贷的黄岩路桥银座金融服务社成立。1989年就入职该服务社的杨文辉告诉记者：“服务社放贷主要是基于地缘信任，额少、期短、面广、高效。”而后，同类型的两家服务社相继成立，3家服务社就是台州银行、民泰银行、泰隆银行的前身。台州因此成了全国唯一拥有3家城市商业银行的地级市。
民间互助会则属于民间小额信用贷款，由急需用钱的人作为会头，组织会员做会，兼具赚取利息与筹措资金功能。会头可以在不支付利息的情况下，首期拿走会金。
“我们在金融检察履职中，也借鉴了和合文化蕴含的‘和合善治’理念。”台州市路桥区检察院党组书记、检察长金耀华说，该院创建了“融·和”金融检察工作品牌，将金融检察工作融入小微金融发达地域实际，强化一体化检察履职，同时依托该品牌建立了金融犯罪警示教育基地。
无论是地方银行、民间互助会，还是其他金融方式，在推动金融高速发展的同时，都难免滋生一些违法犯罪行为，破坏金融市场稳定，对群众合法权益造成极大损害。据周晓杨介绍，民间互助会一旦突破会员范围等边界，向社会公众吸收资金，同时具备非法性、公开性、利诱性和社会性，就构成非法吸收公众存款罪。如果以非法占有为目的，使用诈骗方法实施上述行为，则应以集资诈骗罪定罪处罚。
“从浙江省看，非法集资等涉众型金融犯罪占比较高，是打击的重点。”浙江省检察院经济犯罪检察部三级高级检察官高利民说。
浙江省台州市路桥区检察院数字检察团队讨论金融领域数字模型监督路径。
屏幕左侧，一排排数据在跳动，右侧是一张台州市路桥区地图，可以精准锁定异动数据区域，在地图上点亮……在路桥区检察院，该院检察官颜贝贝向记者展示了该院推动构建的风险监测预警平台——“融”易治应用场景。该应用场景以非法集资犯罪共性特征为依据，通过智能分析法院端、银行端、行政端等多部门相关数据，及时筛选出异动数据，实现金融风险预警。
该应用场景的诞生源于2021年路桥区检察院办理的一起长达7年的非法吸收公众存款案。承办检察官林虹告诉记者，司法机关介入时，该案已因资金断链而“爆雷”，被害群众绝望的眼神让人难以释怀。“越早发现犯罪线索越有利于保护人民群众财产安全，老百姓的获得感是不一样的。”林虹说。
2022年，路桥区检察院以非法集资案件为小切口，构建“融”易治应用场景。该平台不仅能较为精准地识别金融风险，还能根据金融风险高低进行定级。“检察机关根据金融风险等级，推送给相关部门处置，实现对金融风险的及时预警、分流干预。”颜贝贝说，“目前，该平台已发现3起重大风险事件，其中一起就是利用民间互助会演变成的犯罪。”
及时发现金融风险线索，各部门的协同联动至关重要。中国人民银行台州市分行是最早与检察机关协同联动，部署该平台的金融机构。该行反洗钱科科长苏捷雷认为，该平台赋能银行端监测金融风险，有效推动社会治理前移，实现政府、司法、银行三方力量的协同打击。
“融”易治应用场景是浙江省检察机关与金融机构的协作方式之一。浙江省检察院与该省证监局签订的打击证券犯罪合作机制、台州市检察院与台州金融监管分局签订的金融领域执法司法合作协议、台州市黄岩区检察院与该区金融工作中心签订的打击治理非法集资犯罪合作纪要等，都明确建立了金融违法线索的双向移送机制，畅通了案件线索移送通道。记者从黄岩区金融工作中心副主任王一川处了解到，该中心根据协作机制要求，定期开展辖区金融风险排查，目前，已责令2家存在非法集资风险的公司退出市场。
高质效办理金融案件，不仅要及时发现金融风险，还要精准打击，精细化审查证据，不遗漏任何可疑细节，坚持全链条追诉，深挖信息链、资金链、技术链、人员链，不放过任何漏罪漏犯。玉环市检察院通过犯罪嫌疑人的一句话，揪出漏犯12人，督促公安机关依法查封房产2套。
2022年10月，一起涉案人员众多、涉案金额巨大的非法吸收公众存款、集资诈骗案被移送至玉环市检察院审查批捕。采访中，办案检察官黄刚给记者看了一张他当时画的“涉案公司管理层级分布序列图”，4个层级具体人员一目了然，图上的线条和箭头如同犯罪嫌疑人的发展脉络，先被层层掀开，再被连根拔起。
除了这张实体图，黄刚心里还有一张“审查图”，这也是台州市检察院在办理金融检察刑事案件时强调的“六查法”。“六查法”聚焦事实证据是否确实、是否存在漏罪漏犯、诉判是否一致、矛盾是否化解、释法说理是否充分、引入协同赋能是否精准到位等六个点，覆盖刑事办案全过程，让“高质效”有依循、能对照。
带着这两张“图”，主犯王某的一句“公司聘用的中高层管理人员都有金融从业经历”，引起黄刚的怀疑：“这说明公司中高层管理人员都懂得从业规则，其行为存在主观故意。”随后，该院依法监督公安机关对10名相关人员立案侦查。
2024年11月，10人陆续到案。玉环市检察院通过“一案双查”，又发现另一主犯陈某的女儿为隐匿赃款，伙同老乡虚假转移两套房产，涉嫌洗钱罪，遂追诉二人。至此，该院以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、洗钱罪共立案监督、追诉12名涉案人员。目前，已审结的涉案人员均被判处刑罚。
据介绍，2024年，浙江省检察机关依法惩治金融诈骗、破坏金融管理秩序犯罪，加大对非法集资、地下钱庄、非法支付结算等犯罪打击力度，加强维护证券、期货市场管理秩序，依法办理20件最高检交办的涉财务造假、内幕交易、操纵市场等案件，涉案金额达110亿元，联合公安机关、人民银行等加强反洗钱协作，起诉洗钱犯罪106人。
全力追赃挽损！坚持“应追尽追”！
杭州市检察机关积极参与政府组建的追赃挽损“大专班”，探索分类处置方式；温州市鹿城区检察院协同公安机关出台《金融犯罪案件提前介入侦查工作指引》，明确检察机关引导查扣冻涉案财物的要求；仙居县检察院积极适用认罪认罚从宽等制度，引导犯罪嫌疑人退赃退赔……
“之所以重视追赃挽损，是想实实在在为老百姓挽回损失。”高利民说，非法集资等涉众型金融犯罪通常集资参与人众多，涉及面广，涉案集资金额大，且被害人中还有中老年人、无业人员等，在经济受损且无法挽回后可能引发群体性事件，“追赃挽损对于化解社会矛盾，维护社会稳定意义重大。”
2024年，浙江省检察机关认真贯彻全国打击非法集资专项行动部署和最高检具体工作要求，坚持监督办案与追赃挽损并行。为最大程度追赃挽损，浙江省检察机关充分用足用好现有法律规定，将追赃挽损意识与工作贯穿刑事诉讼全流程各环节。在审查逮捕阶段，通过依法灵活适用强制措施，促使犯罪嫌疑人退赃；在审查起诉阶段，用足用好用活认罪认罚、不起诉等法律规定；提起公诉后，配合法院做好追赃挽损工作。
从以泪洗面到笑逐颜开，这是台州市检察机关办理的一起集资诈骗案件中，97名被害人拿到“集资款”前后的变化。案发地街道办事处主任管耀阳见证了这一过程，他说：“好多人还和我加了微信，特别表示要感谢检察机关。”
据介绍，该案主犯徐某到案后即退赔300万元，因此被公安机关取保候审。检察机关协同属地街道开展释法说理等工作，促使徐某积极筹措资金1500万元用于清偿，最终获得被害人谅解。经检察机关建议，徐某获得从轻处理。而该案另一主犯，因没有退赃被法院判处实刑。
为防止司法机关介入时无赃款可追、被害人损失无法挽回，须从源头防范金融犯罪风险。这也是路桥区检察院2018年在台州银行、泰隆银行等金融机构设立“小微金融检察服务基地”的初衷。依托该基地，该院不定期为金融从业人员开展法治宣讲。今年4月17日，该院还与台州市检察院一起发布了浙江省首份《金融从业人员犯罪白皮书》。台州市政协委员、时任路桥农商银行董事长的罗洋明表示，这份白皮书就是预防金融从业人员犯罪的“法治教科书”。当天，金融犯罪警示教育基地同步启用，截至目前，基地已接待36批1018人次。
“检察机关作为法律监督机关，在防范化解金融风险、维护国家金融安全、推动金融高质量发展等方面承担着重要职责。”浙江省检察院党组书记、检察长林贻影表示，“浙江省检察机关将按照最高检党组在大检察官研讨班上的部署，依法严肃惩治各类金融犯罪，协同金融监管部门依法规范金融创新活动，以高质效检察履职服务金融高质量发展。”
我曾作为听证员，参加浙江省台州市检察机关举办的一起非法吸收公众存款案件公开听证会。我了解到犯罪嫌疑人打着“养老投资”的旗号非法吸收公众存款，导致许多老年人的“养老钱”没了着落。检察机关通过与公安机关紧密协作，多次与犯罪嫌疑人家属、律师沟通，最终劝说犯罪嫌疑人自愿全额退赃。这次听证经历让我直观、深切地感受到台州市检察机关坚持以人民为中心，充分发挥检察职能，为筑牢金融风险防控屏障，维护金融秩序和社会稳定所作的努力。
建议检察机关坚持高质效办好每一个案件，充分发挥大数据功能，布下金融监管的“天罗地网”，筑起风险防控的“铜墙铁壁”，增强风险识别预警前瞻性。同时，针对不同社会群体，建立检察机关预防犯罪法治宣传教育常态化机制，及时发布典型案例、风险提示等，揭露新型、常见犯罪手段，提示风险防范要点，不断增强老百姓识别防范金融风险的能力。
（来源：检察日报·要闻版 作者：孙丽 郭琦 林群晗）
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